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房 屋 貸
款 : 不 同 方
式 , 不 同 種
類, 可 能 附 帶 的 各 項 選 擇
提起房屋貸款這個概念，大家並不陌生。但加拿大全國擁有大小銀行和放貸金融機構60餘家。大家對於這些機構不斷更新的房屋貸款計劃瞭解多少呢？
購買居住房屋，到底用固定利率好呢，還是浮動利率好呢？
我們現在根據歷史數據做些分析。
宏觀上講，加拿大貸款利率有兩種：一是固定(Fixed)，一是浮動(Variable)。固定的利率不受市場優惠率(Prime
Rate)影響，浮動利率受市場優惠率(Prime Rate)影響，隨市價漲降。
優惠率(Prime
Rate)与商業銀行對客戶的浮動折扣利率比較：
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1994
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1995
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1996
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1997
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1998
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1999
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2000
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2001
|
2002
|
2003
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優惠率
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5.5
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9.25
|
7.25
|
4.75
|
6
|
6.75
|
6.5
|
7.25
|
3.75
|
4.5
|
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浮動折扣利率:
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4.75
|
8.5
|
6.5
|
4
|
5.25
|
6
|
5.75
|
6.5
|
3
|
3.75
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再觀看商業銀行對客戶的1年期折扣利率和商業銀行對客戶的浮動折扣平均利率比較：
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1994
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1995
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1996
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1997
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1998
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1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
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1年期折扣利率
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4.75
|
9
|
5.75
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4.2
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5.4
|
5.4
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6.6
|
6.4
|
3.55
|
3.9
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浮動折扣利率:
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4
|
8.25
|
5
|
3.45
|
4.65
|
4.65
|
5.85
|
5.65
|
2.8
|
3.15
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可以發現，1年期固定利率，每年都高於浮動利率。此外，
l 鎖定1年期的客戶，在到期後需要向銀行支付大約200-385元管理費用。
l 銀行在到期後辦理釋放客戶手續期間的無法控制時間的調整日息。
l 就是說，如果5年期間變動5次，客戶可能要發生多過1500元的額外費用。
再觀看商業銀行對客戶的5年期折扣利率和商業銀行對客戶的浮動折扣利率比較：
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1994
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1995
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1996
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1997
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1998
|
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
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5年期折扣利率
|
6.25
|
9.75
|
6.8
|
6.25
|
5.85
|
5.9
|
7.55
|
6.75
|
6
|
5.1
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浮動平均利率:
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5.8
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6.05
|
5.5
|
5.5
|
5.3
|
5
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可以發現，5年期固定利率：
l 歷史上每次鎖定，都比持浮動利率的客戶平均大約多付出1-2%。
l 一旦因故需要提前付清，都需要繳付高額罰款
綜上所述，持浮動利率优越于固定利率。實踐中，經常會發現許多人即怕利率變動的風險，又無暇觀察利率市場，也缺少有關金融知識，更有人認為持開放利率就是每月付款額變動無常。“難言之隱，一鎖了之”。現在好了，本中心的服務宗旨，就是幫助大家盯住利率，分析走勢，篩選最适合客戶的貸款計划，成為大家家庭理財的免費智囊。有了我們客戶至上的服務，您在漫長的還款路上，一定會心情愉快的投入工作，學習當中。
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而不當的貸款計划選擇，可能使您在5年中損失一輛久已思戀的新車。
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